重开了一局: 新的HSBC房贷合同

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今年下个月12月1号我现有的两年房贷合同固定利率就要结束了，这个月还是1.04%，下个月就是4.89%了，计算了一下，一个月突然月供就得多还个五六百英镑，肉疼啊。

7月份的时候（当前房贷合同还有六个月到期的时候，银行就发来邮件提醒说当前固定利率到期的时候并说，如果不选择新的利率合同，就会采用标准利率，也就是相当于英国央行的基本利率+银行0点几个百分点，大概6.99%利率，贵得吓人。

我当时8月份的时候就和银行通过电话 选择了五年贷款合同：5 Years Fixed Rate Standard，利率是4.82% 首交999英镑Booking Fee。当然也可以把这999英镑平摊到每个月的还款中，会稍微贵一些些。

银行说，如果在新的利率开始前，如果利率跌了，那么可以打电话免费更改。在我签新的贷款利率后房贷利率涨了些，然后后来英国央行两年来首次保持利率，所以这两个月HSBC房贷利率跌了一些，上个月看还是比我8月份签的高一点点，这个月忘记查了，至到上周朋友问我利率的事，我查了一下才突然发现，这个利率比我当时签的还要低。于是我马上约了银行，赶在当前利率结束（还有两周）前搞定了这事。

重开了一局，选择了一个更短的合同

本来是选了一个5年的合同，利率是4.82%，但是感觉英国这大环境，可能不到五年会稍微降下来。2年前没有远见，不然应该选一个五年的合同，当时也只需要2点多的利率，而10年的利率也只需要3点多。

这次跌了，正好相当于HSBC银行给了我重新选择的机会，我就趁机换成三年的，利率差不多，多了0.07%。媳妇说三年后再折腾一下，换一个大一点的房子，然后把现在住的变成Buy to Let，也就是 Let to Buy：把现在住的出租，然后买另一个房子自住。

这是HSBC房贷贷款利率2023-PDF下载

Overpayment多还来减少每月月供还的利息

每年有10%的房贷额度可以多还，而不会被惩罚 （Overpayment Charges)。还款第二天系统才会更新。我在和HSBC银行工作人员通电话当天中午还手欠多还了一些钱，然后下午和HSBC说的时候，银行工作人员说那得等到第二天系统才会确定这笔付款。

多还Overpayment之后，得打电话给银行（HSBC Mortgage Center电话: 08001696333），更新每月的月供，这样能少还利率。前两天overpayment, 如果过两天再打这个电话，那这个月就还是得多付120英镑的利息。改monthly payment得五个工作日，所以得预留这个时间。

我是先把今年10%额度还了，然后下个月1号再把明年的10%额度还了，现在chase储户利率是4.1%，所以还是能多还就多还吧。毕竟钱放在我这里也没有更好的挣钱/投资方式。

我韭穷，才费尽心思省点利息费，这都不是富人考虑的事。

英国的房贷

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PS：这个月新的利率合同开始，我就把下一年贷款总额的10%还了，这样能省一些利息。

刚和HSBC打完电话了。本来新房贷每月要交1547.55，昨天付了10%之后，这个月就变成 1392.82，一个月省了154.73英镑的利息月供。

更新：发现每月利息实际上是多交了500英镑的，银行真是黑啊。

想想一个月多还银行500英镑利息，一年就是6000，3年就是1万8000英镑（Fixed 3年合同），真是很不爽。银行才是最大的赢家，真是躺赢，所有房奴都是给银行和政府卖命。

媳妇说，还是省吃俭用，存下些钱，到明年开始把明年的10%额度给还了吧。生活开销上涨，月月光啊，哪里存得来钱？

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