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我在英国申请HSBC Overdraft的全过程与心得 什么是HSBC Overdraft？我的申请经验与使用体会 英国银行Overdraft详解：以HSBC为例的真实申请经历 英国HSBC Overdraft申请记：为啥我也办了个透支额度 账户差点扣不上学费，我才去申请了HSBC Overdraft 英国银行透支服务（Overdraft）到底有啥用？我的真实体验 理财角度看HSBC Overdraft：短期周转的小帮手 透支不是坏事？谈谈HSBC Overdraft的利与弊 我最近申请了汇丰银行（HSBC）的透支额度（Overdraft），最高限额是5000英镑。我在网上填写完申请表后，系统提示大概需要一到两个工作日才能出结果。后来我收到一条短信，让我打电话联系HSBC。 我打过去之后，银行工作人员在电话里问了很多问题，比如日常开销情况，并且逐条核对我账户上的支出，主要是想了解哪些是固定支出。我猜他们是要根据收入与支出情况来判断是否批准透支申请。 这里顺便介绍一下 Overdraft。它和信用卡不太一样，是一种短期的银行借款服务。当账户余额不足时，如果正好有房租、学费或其他自动扣款（Direct Debit）要执行，没有 Overdraft 的话，扣款会失败；而有了 Overdraft，银行会临时垫付这笔钱，让账户余额可以为负数，从而确保重要支出顺利完成。透支额度其实就是银行给你的一条“备用资金线”，方便在现金流紧张时应急。当然，透支金额需要尽快还上，因为利息是按天计算的。以 HSBC 为例，透支利率一般在 19% 年利率（EAR，Effective Annual Rate，实际年化利率）左右，具体取决于账户类型和信用情况。 我向银行解释说，因为孩子在上私立学校，所以申请Overdraft主要是为了避免每学期缴学费时出现扣款失败的情况。我还说明我和我太太各承担一半学费，否则单靠我一个人的收入肯定不够。幸运的是，银行最终批准了我的申请，也就是说，只要我需要，银行随时可以为我提供最高5000英镑的透支额度。 …
今年下个月12月1号我现有的两年房贷合同固定利率就要结束了，这个月还是1.04%，下个月就是4.89%了，计算了一下，一个月突然月供就得多还个五六百英镑，肉疼啊。 7月份的时候（当前房贷合同还有六个月到期的时候，银行就发来邮件提醒说当前固定利率到期的时候并说，如果不选择新的利率合同，就会采用标准利率，也就是相当于英国央行的基本利率+银行0点几个百分点，大概6.99%利率，贵得吓人。 我当时8月份的时候就和银行通过电话 选择了五年贷款合同：5 Years Fixed Rate Standard，利率是4.82% 首交999英镑Booking Fee。当然也可以把这999英镑平摊到每个月的还款中，会稍微贵一些些。 银行说，如果在新的利率开始前，如果利率跌了，那么可以打电话免费更改。在我签新的贷款利率后房贷利率涨了些，然后后来英国央行两年来首次保持利率，所以这两个月HSBC房贷利率跌了一些，上个月看还是比我8月份签的高一点点，这个月忘记查了，至到上周朋友问我利率的事，我查了一下才突然发现，这个利率比我当时签的还要低。于是我马上约了银行，赶在当前利率结束（还有两周）前搞定了这事。 重开了一局，选择了一个更短的合同 本来是选了一个5年的合同，利率是4.82%，但是感觉英国这大环境，可能不到五年会稍微降下来。2年前没有远见，不然应该选一个五年的合同，当时也只需要2点多的利率，而10年的利率也只需要3点多。 这次跌了，正好相当于HSBC银行给了我重新选择的机会，我就趁机换成三年的，利率差不多，多了0.07%。媳妇说三年后再折腾一下，换一个大一点的房子，然后把现在住的变成Buy to Let，也就是 Let to Buy：把现在住的出租，然后买另一个房子自住。 这是HSBC房贷贷款利率2023-PDF下载 Overpayment多还来减少每月月供还的利息 每年有10%的房贷额度可以多还，而不会被惩罚 （Overpayment Charges)。还款第二天系统才会更新。我在和HSBC银行工作人员通电话当天中午还手欠多还了一些钱，然后下午和HSBC说的时候，银行工作人员说那得等到第二天系统才会确定这笔付款。 多还Overpayment之后，得打电话给银行（HSBC Mortgage Center电话: 08001696333），更新每月的月供，这样能少还利率。前两天overpayment, 如果过两天再打这个电话，那这个月就还是得多付120英镑的利息。改monthly …
时间好快, 搬到了新房已经快2年了. 也是重新贷款的时候了 (Re-mortgage). Re-mortgage 一般是前几年是一个省钱的固定Fixed贷款利率, 你可以选2年3年或者5年 – 甚至有的可以到10年, 有的需要先付一个锁定费Booking Fee. 如果你觉得以后利率会变高, 你可以花些钱锁定5年10年的贷款利率, 这样是省钱划算的. 贷款的利率分了几档, 最主要是看LTV的值 (loan to value) 也就是你贷款的比例. 比如100万的房子你贷了60万, 那么就是60%. LTV 越低越好, 低的LTV可以获得更低的银行贷款利率. 这次由于房价涨了一些(10%左右), LTV刚好降到了60%左右, 所以能获得HSBC银行最低的贷款那一档. 刚刚HSBC银行在给我弄新房贷的时候一直找不到LTV …
上周五看了一个房子, 在剑桥市中心, 价格比同地区的房子便宜许多(几万英镑), 一个很大的原因是房子内部装修较破. 我本想着, 房子内部破无所谓, 反而将来升值空间较大. 房子主要是看地区: 我现在住的相对于剑桥市中心类似于河北相对于北京天安门. 4年前买房的时候并没有那么多钱, 而且时间也比较紧(当时从谢菲到剑桥也就两三个月时间准备), 所以也就选了一个剑桥的村庄里(但一点都不升值! ), 主要是看价格合适, 孩子上学也方便, 学校也不错, 离公司也近, 离剑桥也不远(20分钟). 谁知, 一住就是四年多, 平日在村里与世无争, 有点闷/有点无聊/好山好水好无聊. 英国汇丰HSBC银行房贷对于房子的建筑要求 这次看的这个房子1960年代建筑的, 屋顶是钢筋结构, 刚开始的时候中介就和我说过了这个问题, 但是他说应该问题不大, 直到上周六我把买房材料拿到中介办公室让他们”认证一下” (也就是证明我能有能力购买房子 …
真不敢相信已经一年了. HSBC发来了一年的房贷报告. 基本上 就是 头两年利率是 2.29%, 每个月基本房贷 744.98 英镑(比租房便宜), 每个月还的房贷中有进300多英镑是利息, 当然这利息会随着本金还得越来越多 利息所占的比例会越来越少. 本金越还越多，借款的比例(Loan to Value: LTV)也就越来越小, 而银行能给的利率也就会越来越好. HSBC有好几档: 90%, 80%, 70%, 60% 我还现还欠银行 16万 6千199.56 英镑. 如果提前还了房贷则需要支付 1893.63 英镑的 …
情况有点小复杂,前两个月看上 谢菲尔得 的一处四房两厅的大房子 (半独立 semi detached), 砍价到 19万英镑, 首付 10%, HSBC拿到贷款, 25年还清, 2年定率 3点29%,需要交费用 499英镑.每个月832英镑月供.二年后按当时的国家利率 (现在是3点94%) 现在,公司决定搬到 剑桥附近 的一个叫 Cambourne 的地方,我也决定搬了, 有几个原因: (1)房子还没完全买好,理论上, 还没有 交换合同 就可以 pull out (取消), …
上次去HSBC问了买房的事, 感觉一步一步离拥有自己的小窝越来越近了. 当然刚开始对贷款买房并不是那么的了解, 并不知道什么时候需要做什么. 然后今天又约了去 Halifax 银行. 昨天约的时候 Halifax 银行工作人员就问我今天想喝茶还是咔啡, 想放多少糖多少奶. 一下子顿时感觉 Halifax 很好. Halifax 银行在市中心, 挺大, 接待我的工作人员把我领到了 二楼, 然后就给我端来茶, 并开始给我普及买房的知识. 银行要了你的资料, 然后就会联系一些信用公司做评估, 然后会决定给不给你贷款. 当然这时候你可以去看房子, 挑中了, 就可以和中介谈价钱, 等确定下来了(Offer) 就可以联系银行, …
