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我在英国申请HSBC Overdraft的全过程与心得 什么是HSBC Overdraft？我的申请经验与使用体会 英国银行Overdraft详解：以HSBC为例的真实申请经历 英国HSBC Overdraft申请记：为啥我也办了个透支额度 账户差点扣不上学费，我才去申请了HSBC Overdraft 英国银行透支服务（Overdraft）到底有啥用？我的真实体验 理财角度看HSBC Overdraft：短期周转的小帮手 透支不是坏事？谈谈HSBC Overdraft的利与弊 我最近申请了汇丰银行（HSBC）的透支额度（Overdraft），最高限额是5000英镑。我在网上填写完申请表后，系统提示大概需要一到两个工作日才能出结果。后来我收到一条短信，让我打电话联系HSBC。 我打过去之后，银行工作人员在电话里问了很多问题，比如日常开销情况，并且逐条核对我账户上的支出，主要是想了解哪些是固定支出。我猜他们是要根据收入与支出情况来判断是否批准透支申请。 这里顺便介绍一下 Overdraft。它和信用卡不太一样，是一种短期的银行借款服务。当账户余额不足时，如果正好有房租、学费或其他自动扣款（Direct Debit）要执行，没有 Overdraft 的话，扣款会失败；而有了 Overdraft，银行会临时垫付这笔钱，让账户余额可以为负数，从而确保重要支出顺利完成。透支额度其实就是银行给你的一条“备用资金线”，方便在现金流紧张时应急。当然，透支金额需要尽快还上，因为利息是按天计算的。以 HSBC 为例，透支利率一般在 19% 年利率（EAR，Effective Annual Rate，实际年化利率）左右，具体取决于账户类型和信用情况。 我向银行解释说，因为孩子在上私立学校，所以申请Overdraft主要是为了避免每学期缴学费时出现扣款失败的情况。我还说明我和我太太各承担一半学费，否则单靠我一个人的收入肯定不够。幸运的是，银行最终批准了我的申请，也就是说，只要我需要，银行随时可以为我提供最高5000英镑的透支额度。 …

除了教娃编程（包括SQL数据库/BASH/LOGO等），最近开始教娃一些金融知识（视频目录）。我并不是专家，只能是把我所理解知道的尽可能得给娃讲清楚，希望提高一下他们的财商。 大娃不止一次表示他长大之后想多赚些钱，我和他说：和钱最近的行业才能多赚钱，比如区块链和金融。他好像不是很喜欢搞技术，所以以后想搞金融。小娃则相反，平时很喜欢折腾电脑，估计就是个理工男，以后很可能搞计算机，也是个Engineer工程师。 油管 | B站 | 西瓜 | 微博 | 小红书 | 微信视频号 银行是怎么挣钱的 让我们把银行比作一个巨大的储蓄罐，它帮助人们存钱和借钱。下面是一个简单的方式来理解银行是如何赚钱的： 第一步：人们存钱 存款：想象有很多人把他们的钱存进银行，这些钱被称为“存款”。 利息：银行承诺给这些人一些额外的钱，称为“利息”，作为把钱存在银行的感谢。例如，如果你把100美元存进银行，银行可能会在一年后给你1美元的利息。 第二步：银行借钱 贷款：银行不仅仅是把这些钱放在那里。相反，它把这些钱借给需要的人。这些人可能想买房子（这叫做抵押贷款），创业，或者支付学费。 较高利息：当银行借出这笔钱时，它向借款人收取的利息比它支付给存款人的利息要高。例如，如果有人借了100美元，他们可能需要在一年后还110美元。这多出来的10美元就是借款人支付的利息。 第三步：银行赚钱 利息差：银行通过存款利息和贷款利息之间的差额来赚钱。如果银行支付你1美元的存款利息，但向别人收取10美元的贷款利息，银行就赚取了9美元的差额。 费用和服务：银行还通过收取各种服务费用来赚钱，比如账户管理费、ATM使用费或者帮助人们管理钱财的费用。 举例说明 你：你把100美元存进银行。 给你的利息：银行承诺在一年后给你1美元的利息。 借款人：有人从银行借了100美元。 借款人的利息：借款人同意在一年后还银行110美元。 …

Wise是国外比较有名的网上银行，支持多种货币，可以很方便的开通多币种帐号。 Wise可以通过 其它Crypto卡来 充值，相当于一种变现/出金方式。 用Wise选择投资类型来获取被动收入 默认的现金帐号是零利息的，但是可以很方便的在帐号中设置投资类型，可以是股票赚股息（以股票形式持有余额/资金），也可以是挣得利息。 改变投资类型大概需要1到2个工作日。但得先转成无利息的现金帐号。比如：当我把投资类型从利息转成无现金，花了2天，然后Wise给我解算了这一时间挣得的利息。Wise是按照平均每天帐号上的数额来给你投资的，所以现金并不需要锁定，很灵活，可以随时转出或者花掉。 Wise帐号投资的费用及风险 Wise是会对投资收取一小部分资产管理费用（Asset Fee）每月扣除。不过总体来说，收益是正的，因为通胀，如果没有收益，钱是相对贬值的。 不过，也不是完全没有风险的，股票有涨就有跌，如果不放心，就选择收益较低较稳定的银行利息，大概是4个多点。 收益值每个工作日更新一次。 更新：我把Wise的投资帐号类型改成股票，但感觉受大盘/全球经济不景气的影响，收益反而是负的？ 本文一共 435 个汉字, 你数一下对不对. 被动收入之: Wise帐号现金投资得股息或者利息. (AMP 移动加速版本) 赞赏我的几个理由. ¥ 打赏支持 扫描二维码，分享本文到微信朋友圈

这次回国最重要的事情之一就是办一个一类银行卡，没有这个一类银行卡，微信支付就用不了，但可以通过护照注册接发微信红包。 办银行卡的两个条件就是 二代身份证和国内手机号。身份证我2011年回国办了，有效期到2031年，还有7年时间，相当好用。国内手机号是实名身份证认证的，我姐搞了一张副卡，一个月保号只需要10元。周六联通的人员送SIM卡上门，还需要查看身份证+人脸识别。不得不说，现在国内刷身份证+人脸验证识别是越来越普及了，比如进火车站，坐厦门鼓浪屿轮渡渡船都有体验。 那天周日（周六竟然休息不开业）在家里边上的中信银行（北京）办理银行卡，是店员领着到一柜台机上自助操作的，在屏幕上操作了几分钟，就可以了。不过当时只给了一张日限制2000元的卡，因为没有一年社保的记录，手机号也需要有一年的记录。 后来我姐下午打了电话给银行，然后我从长城打车赶回银行就办好了，日转帐 50万元限制。我到银行4：59分，银行人员那个闸放下来不让我进，我姐打了个电话，然后又把闸拉起来了。我都不知道我姐这么NB，当天就搞定了。我猜因为我姐是银行大客户，所以和银行打声招呼就可以了。当时我还赶到另一个支行，然后，银行直接给那个支行电话，保安才把闸拉起来让我进，还和我不停的道歉，真是体验了一次金主爸爸的待遇。确实是让我吃惊了一把，竟然能有这种操作。 鱼老板说：当时他什么都没有的时候也是只开通了日2000元限制的卡，然后硬是等到3月后办了贷款银行才给开通日50万元的一类银行卡。 我当时申请的时候直接勾选了微信支付+支付宝，一下子支付宝就自动绑卡成功。而微信支付由于之前我是从身份证换成护照，需要解绑重新用身份证注册，也很快就搞定了。 现在，出门，只需要手机就可以了，真是相当的方便。中国的支付技术遥遥领先，不管是微信支付还是支付宝，支付的时候都可以有两种扫码方式，你扫商家，或者商家扫你。还可以直接微信小程序上下单付款。 相比之下，英国的支付大多是银行卡/Apple Pay/Android Pay，苹果/安卓支付其实也不算太差，但是有上限100英镑？接触式 Contactless（闪付）银行卡支付也是，偶尔还会被拒绝（安全因素），所以还做不到出门放心只带手机的地步。在英国出门付款一般都得有Plan B，比如多拿一张银行卡，避免付不了款尴尬的情况发生。 要是英国也有那种商家扫用户QR码这种被动支付的方式就好了。 PS：有网友说：真心觉得contactless（国内应该是闪付）+ apply pay比微信支付和支付宝好用很多啊，微信支付和支付宝很多小程序感觉是增加了用户时间成本。 本文一共 1010 个汉字, 你数一下对不对. 终于在北京开通了中信银行一类银行卡. (AMP 移动加速版本) 赞赏我的几个理由. ¥ 打赏支持 扫描二维码，分享本文到微信朋友圈

前两年，我媳妇的一老乡还在英国中餐厅打工，中餐厅给的是现金，因为据说能逃税避税，听说英国政府缺钱了就会去中餐厅去抓黑工，抓完罚款就完事了。我媳妇的老乡在中餐厅里吃住，平时并不需要太多花钱，于是每个月都会把钱打给我，等我屯一段时间帮他寄回国内家里。 英国政策后来改了，本人柜台存款需要银行卡，于是我专门申请了TSB银行卡，寄给他，然后他在异地每个月给我卡里存钱。 有一天，英国TSB银行给我打电话，问我为什么会每个月有一笔1000英镑的现金入帐，我说是一朋友还我的，然后他们还问了我做什么的，我这些都没有隐瞒，我还反问他们，有什么问题么？他们当时说没有，只是想了解一下情况，可能是这个行为触发了银行的风险警报吧。不过，过了一些日子，我收到了TSB银行的来信，说是要把我的帐号给关了，也没说原因，我估计八九不离十就是这个异地转账的原因。当时卡里只有1分钱，我也通过银行转帐转走了。 后来一想，这个确实是高风险的行为。轻则银行帐号关闭，重则被请喝茶。下面几种高风险行为都要避免。 短期/规律的大额现金存入 短期/规律的现金存入是一种高风险的行为，因为有可能是洗钱，大额的钱还可能会触发警报，政府/税务局可能因此调查，查看这些钱/收入的来源。英国税务局今年通过新政，银行会监控，如果发现有除了工资外的收入，到达一定的额度，则会把信息上报给税务局。每年1000英镑额外收入（也被称为临时收入 Casual Income）是被允许的，但如果超过了，就得上报，比如在EBAY上专门倒卖二手物品挣钱的，就属于 Side Hustle 副业，得交税。 谁没事会把挣来的钱（现金）捧到银行柜台去存，这岂不是告诉政府说，我有问题，风险很大。所以我猜想，很多中餐厅的老板，家里肯定很多现金。 今年孩子姑姑奶奶（我姐、我妈）给的压岁钱就是现金，所以我上两周捧了些钱去银行存，事后才想起可能有这问题，不过到时候银行一问，我就实话实话好了，反正问题不大。查了一下记录，每年都会去柜台一两次存个几百英镑，问题不大。这一次去 还顺便把旧款的1英镑硬币给换了存了。 HSBC银行店里有自动存现金的机器，把现金硬币放进去，自动点，非常好用。 来自币圈交易所的钱/大笔的转帐 来自币圈交易所的钱或者一大笔的转帐，和你的收入水平不相符合，这也很容易引起相关部门的注意/调查。 需要注意的是：有的银行会拒绝转帐给自币圈交易所。很多英国银行会怕储户上当受骗，因为币圈骗人的项目实在是太多了，动不动就让打钱。我上次从Wise想转100英镑到Crypto.com就被拒绝。 快进/快出 钱进来很快就出去了，这也是高风险的行为，因为这也是洗钱的一种方式。报道过留学生为了赚些生活会，帮人洗钱被抓。他们就是给个银行帐号，然后等钱进来，立马又把钱转出去了。 异地存 在和银行帐号所有者不同的地方异地存现金，也是一种高风险，本来就不太合常理。 本文一共 1111 个汉字, 你数一下对不对. 英国银行帐号要尽可能的避免高风险的行为. (AMP 移动加速版本) …

这几年因为微信支付用不了，不知错过了多少红包，估计有几个小目标了吧，最主要原因就是当时上传了身份证，然后就一直要国内一类银行卡，而我长期在英国/海外生活，没有国内手机/银行卡，很是不方便。 TLDR; 在国外的朋友们如果没有国内1类银行卡，微信支付用身份证验证是不能使用的，一个解决方法就是先注销微信支付，然后用（中国）护照人脸验证+绑定英国银行卡（VISA/Master应该都可以，支付几毛钱），通过后就可以使用了。 用身份证进行KYC（Know Your Customer 身份认证）会认为你是在国内 所以需要一类银行卡，用护照就可以绕过这个麻烦的一类银行卡的限制，否则对于长期在海外生活/工作的中国人（依然是中国护照/中国国籍）是很不方便的。 如何注销微信支付？ 很不好找：服务，钱包，最下面小字的支付设置，里面就有注销微信支付。注销后过往的消费转帐记录就会清空丢失，记得先截图备份。 用护照人脸/身份认证 不仅是微信支付，微信视频号也需要身份认证，否则就不能上传视频，而且系统有BUG，填完资料后说已经有微信支付了。 “你已经开通微信支付，无法继续操作，请退出流程。” 需实名或机构认证后才可以发表：当前WeChatID没有实名，需完成微信支付实名或企业机构认证后才可以发表 微信支付实名 企业机构认证 取消 填写资料，上传护照，用英国HSBC银行VISA卡付了几毛钱，开人脸识别，然后等几十分钟，就通过了（第一次没拍清楚，被拒了）。证件照片审核通过/ID Photos were approved。你可以使用微信支付相关功能，证件将会进一步复核，如有问题，会及时通知。You can now use Wexin Pay. If any issues …

AMEX是指美国运通公司(American Express Company), 该公司成立于1850年, 总部位于美国纽约的百老汇区. 它是一家金融服务公司, 主要从事信用卡, 旅行和金融服务. 其信用卡业务覆盖了150多个国家和地区, 拥有超过1.4亿张有效信用卡. AMEX提供各种商业服务, 旅行服务, 保险服务以及电子支付等金融产品服务. 今天早上打电话把我的美国运通白金卡给取消了(Amex, American Express). TLDR; 去年开始刷 crypto/wirex/ledger/wise就几乎不用amex, 唯一刷 amex 就是 apple icloud subscription, 还有就是有些餐馆可以扫桌上QR码点餐手机直接apple pay支付方便. 主要原因如下: 过去的12个月里, …