在欧美信用体系比较完善,每个人都有一个信用分数,这个分数可以在Clearscore还有Experian等查得。
Clearscore我感觉功能很详细,第一次注册只需要提供姓名生日等,就能得到一个分数。总分1000分,我824分,英国平均585,剑桥平均616
信用分数在借贷的时候就特别有用,如果信用分数高,房贷等就很容易批下来,反之可能连申请一个手机合同都困难。我前几个月去超市给我儿子签手机sim卡,Tesco一个月11英镑 30GB流量,就是纯 sim卡,都要查信用,我说就11英镑还要查? 店员说:You never know.
信用分数计算的参考因素
信用分数每个月都会更新,计算的方式可能几个体系里不太一样,这也不公开,不过Clearscore给出了参考的因素。
注册成英国当地选民
Get on the electoral roll: You’re not registered on the electoral roll
由于我还是中国护照,不是英国公民,无权投票,所以这个一直是我信用分数的负分项。不过目测占比不大,因为我的信用分数还是相当高的。
信用卡使用不要超过额度
Keep your credit use low: You’ve not gone near your credit limit in the past 6 months
每个月信用卡不要刷爆了,之前AMEX给我的信用卡额度是一个月2万英镑,我从来刷不了那么多,一般也就是刷个一两千英镑。过去6个月如果有刷爆信用卡的记录,分数就会跌很多,因为对于银行等放款方,他们会觉得这样很有风险把钱借给你。
无欠款账户
No accounts in arrears: You don’t have any accounts with unsettled debt
无欠款账户:没有任何未清偿债务的账户。这个很好理解,有欠款信用肯定不高。
不要经常查看信用报告
Keep hard searches low: Lenders have not viewed your credit report in the past 6 months
保持低强度搜索:贷方在过去 6 个月内没有查看过您的信用报告,因为你经常搜索的话,就有可能是借不到钱到处查,这个是个预警。
无信用卡提现
No credit card cash withdrawals: You’ve not used a credit card to withdraw cash in the last 3 months
无信用卡提现:您最近3个月没有使用信用卡提现。我前几个月在ATM机器上不小心用错卡了,用了HSBC信用卡取现,取了10英镑而已,估计不受影响。
信用卡取现一般有额外的费用,不到万不得已,我想我们是不会用这种方式取现的,所以一旦有信用卡取现则通常表示财务状况受到影响。
信用报告中没有任何收债员搜索
You don’t have any debt collector searches on your credit report
您的信用报告中没有任何收债员搜索。这个也好理解。
保持低无抵押贷款
Keep unsecured loans low: You have 0 unsecured loans
保持低无抵押贷款:您有 0 笔无抵押贷款。抵押贷款容易出问题,比如把房子拿去抵押贷款,风险较大。
每月都还房贷
Keep paying off mortgages: You have 1 mortgage on your credit report
继续还清抵押贷款:您的信用报告上有 1 项抵押贷款。
要是哪个月断供的就麻烦了。
无违约或收回
No defaults or repossessions: You have no defaults or repossessions on your report in the past 4 years
无违约或收回:过去 4 年您的报告中没有违约或收回
No recent legal action: You don’t have any bankruptcies. CCJs or IVAs on your credit report
最近没有采取任何法律行动:您没有任何破产情况。 您的信用报告上的 CCJ 或 IVA
信用分数
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